哈尔滨市分行 以“内功”夺取理财市场份额
2010-01-14来源：
在日前结束的2009年度中国（黑龙江）银行理财总评榜评选中，中国邮政储蓄银行黑龙江省哈尔滨市分行一举夺取“2009年度最贴近百姓银行”及“2009年度最佳银行理财团队”两个光荣称号。对于组建不到2年的邮储银行哈尔滨市分行来说，这样的荣誉来之不易，也实至名归。据统计，截至2009年12月底，哈尔滨市分行储蓄余额列全市15家金融机构第5位，保险业务居各银行之首，绿卡发行量达66万张，客户达238万余户，理财、基金、国际业务客户逐年增加。近年来，个人理财业务成为我国金融机构关注的焦点，各家商业银行相继推出了品种丰富的个人理财产品。由于理财业务涉及内容广泛，专业性强，更新速度快，对人员专业素质要求较高，再加上开办理财类业务晚于其他商业银行，哈尔滨市分行的理财业务一推出即面临着金融市场的强大竞争压力。为此，哈尔滨市分行把提升员工素质当做分行的首要工作来抓，从根本上提升邮储银行理财产品在市场上的竞争力。
在建行之初，哈尔滨市分行就把提升全员业务技能和综合素质纳入工作日程，以“授人以鱼，不如授人以渔”为切入点，对员工培训进行整体规划，为全体员工设立职业生涯规划，并将前台柜员培训工作分为两步，通过多频次培训和“两会制”进行持续培训。鉴于分行成立初期大部分人员从业经验不足，在理财领域阅历不够宽广，相关人员急需尽快了解和掌握专业理财知识，哈尔滨市分行还积极邀请基金公司、保险公司的专业教师授课，借助“外脑”提高员工对基金、保险等理财产品以及资本市场的分析能力，打造过硬的专业素质服务客户。
为使分行的理财队伍建设做到硬件、软件同时发展，并达到监管部门对银行从业人员的资质要求，哈尔滨市分行精心组织从业人员参加从业资格考试，采取全面培养、重点选择的策略，在全分行掀起“比、学、赶、超”的热潮，鼓励员工参与国家理财规划师chfp（二级）、基金销售人员资格、银行从业资格证及保险资格代理证等一系列专业资格考试，使其尽可能获取各专项及更有权威性的相关认证资格。同时，该分行还以资格考试为契机，在每项资格考试前后组织开展两次以上的集中培训和技能练功比赛，以提高员工理财、基金及保险等专业知识的掌握能力；及时编发了《邮储银行哈尔滨市分行个人客户经理操作手册》，完善了绩效考核管理制度，使其逐步成为针对不同的目标客户进行差异化营销、多元化服务的专业理财客户经理。目前，该分行取得理财规划师资格的已达300多人，其中，3人获得afp资质；2/3的前台柜员取得了保险资格代理证；每个支行至少有2名员工拥有基金销售人员资格证。
在员工理财业务能力快速提升的同时，哈尔滨市分行全力加强理财专区建设，对客户实行分级管理服务。分行成立以来，始终以理财中心和理财专区建设为突破口，以理财经理队伍建设为支撑，全力塑造邮储银行“储汇聚财”的新形象。目前，该分行已经完成了市区10个理财专厅、15个理财专区的建设工作，配备了低柜、电脑和网络等设施，并全部对外营业。同时，哈尔滨市分行还对新、老客户及大客户实行分等划级，开展不同形式的理财知识浅释、回报大客户理财服务会、大客户理财沙龙等活动，使理财业务真正走进百姓的生活，也由此得到了百姓的首肯。如他们为中年客户举办少儿教育储蓄、教育保险、留学资金统筹等投资讨论会，举办绘画比赛、歌曲大赛等，拉近与客户的距离，从中寻找开拓业务的商机；对家有大学生的客户，介绍、提供孩子在大学阶段需要的个人储蓄账户、转账账户、信用卡业务等；对刚参加工作的客户提供职业规划、保险规划、综合理财规划、住房规划等；对老年客户提供定期存款账户、旅游规划、保健规划等。
通过不断提供专业化、个性化的服务，满足客户“大理财”、“一站式”、“多功能”、“全方位”的理财目标，致力于为中高端客户提供私密、专业、尊贵的财富管理与增值服务，哈尔滨市分行给了投资者以信心，也赢得了投资者的芳心。分行的理财业务快速发展，客户的忠诚度也大幅提高。（王艳）