“我们现在产能已全面恢复，订单量和去年同期差不多。这多亏了疫情期间邮政提供的贷款和寄递服务。”6月8日，正忙着安排一周生产任务的安徽省安庆市贝邦贸易有限公司负责人黄和平向记者介绍企业生产经营情况，“100万元的‘电商邮包贷’减轻了资金压力，邮政快递让我发货无忧。”作为邮政寄递业务的大客户，“电商邮包贷”是他最得力的经营帮手，解决了寄递发货和资金流转的问题，他就专心做生产、搞销售。
黄和平提到的“电商邮包贷”，是安徽省邮政分公司和邮储银行安徽省分行共同研发的一款融合电商企业、邮政寄递和金融需求的贷款产品，也是安徽邮银在全国邮政系统首创的自主协同项目。自2018年推出以来，至目前，已实现全省所有市、县（市）全覆盖；服务邮政电商客户467家，发放信贷资金3.16亿元，邮储银行利息收入超千万元；进一步稳固了邮政寄递客户关系，邮包贷客户快递费用超亿元。
试点创新 一炮打响
协同是中国邮政最重要的战略，最核心的优势。协同战略要落地见效，必须依托项目。安徽邮银在推进协同工作过程中，聚焦客户价值管理、整合板块资源、注重项目带动。
“我们在走访电商客户时，小微企业负责人普遍反映，因为也没多少抵押品，遇到了‘融资难’‘融资贵’的问题。”负责此项目的安徽省分公司市场部员工孙传龙说起项目的由来，“那时快递企业打价格战也比较厉害，怎么维系客户，是邮政寄递业务持续发展要解决的一个重要问题。”经过多方调研与“头脑风暴”，一个以邮政快递包裹邮寄费作为衡量企业经营情况的关键指标并予以授信的思路渐渐成形。
“这个新产品主要服务邮政快递包裹的长期合作客户，将电商企业的物流、信息流、现金流纳入授信体系，综合电商平台的相关数据，依据企业经营情况及资金流、物流状况给予授信额度。并且，这种信用贷款产品具有额度高、利率较低、还款方式灵活等特点，有效解决了轻资产的电商企业缺乏有效担保造成的融资难题，扩大了邮储银行小微企业金融服务范围。”安徽省分行小企业金融部赵婷婷介绍道。
“电商邮包贷”的贷款额度计算主要依据通过邮政寄递产生的邮费，客户若想获得尽可能多的信贷资金，就要提升在邮政渠道的发件量和邮费。从寄递业务发展方面考量，社会快递公司无法提供类似的金融信贷服务，避免了打“价格战”抢客户；与金融同业比，其他银行无法准确获取电商客户信息和经营状况，邮储银行发展小微客户的获客成本几乎为零。“通过板块协同，在没有增加资源投入的情况下，打造出差异化竞争优势，增强了客户黏性，实现三方共赢。”孙传龙分析道。
安徽邮政有电商客户超4000家，其中，年用邮收入超3万元的约2000家，面对如此庞大的客户群体，又是新产品，安徽邮银采取“先试点、再总结、全面推广”的模式。2018年9月19日，首先在安庆市望江县童装集群市场试点，向某服饰公司发放首笔贷款40万元。一炮打响后，安庆邮银成立专项领导小组和工作组对业务进行全流程跟踪管理，共同派驻专职客户经理上门走访并考量电商类客户的寄递和信贷需求，定期召开沟通会打通业务推进梗阻。在贷前环节，实时掌握企业快包使用量和实际经营情况；在贷后管理中，随时向工作组反馈金融产品使用情况，不断打磨出可复制推广的发展模式。
“这个项目直击客户‘痛点’，不少前期犹豫观望的电商企业，积极主动联系邮政寄递，增加邮政渠道的发件量，以期早日达到放贷条件。”安庆市寄递事业部快包部负责人王舒伟说。当年，安徽邮银向安庆试点放贷760万元，良好的市场反应增添了向全省邮政推广的信心。
协同推进 优化升级
“我们要携手发挥各自优势，共享客户和业务资源，面向全省邮政全面推广，全面助力我省邮政电商小微企业客户发展。”2019年1月23日，安徽邮银联合召开协同推广“电商邮包贷”业务电视电话会议，明确发展目标和措施，并将该项目列入2019年安徽邮政板块协同发展重点项目。此后，双方组建专职培训团队，开展全省轮训，提高团队的业务水平和工作效率。同年5月24日，安徽邮政省级协同发展委员会审议通过“电商邮包贷”项目的收益分配办法，省级层面的顶层设计为项目推广扫清了“障碍”，全省各地邮银放开手脚，全速推进。
各地邮银对接合作下发推广方案，利用自身渠道加大宣传力度，对相关人员培训电商、信贷等知识，使客户经理迅速掌握产品优势、办理流程等。当地邮储银行小企业金融部联合授信管理部门开展平行作业，打通审查审批绿色通道，缩短办理时限，加快放款速度，一般10个工作日即可放款，极大提高产品落地效率。当地邮政分公司提供建立了稳定快递包裹业务合作关系的电商企业名单，与小企业金融部一道筛选出年邮寄费用符合邮包贷准入标准的目标客户，逐户进行营销。“我们一直使用邮政寄递业务，申请‘电商邮包贷’也是经邮政引荐的，不仅贷款利率有优惠，便捷度也高。”自从2019年初使用了“电商邮包贷”后，黄和平扩大了销售渠道，企业收入进一步增加；使用“电商邮包贷”后，黄和平使用邮政渠道的寄递量由每月的2.6万件增加到3.4万件，他还在邮储银行办理了个人网银、信用卡等业务，并将邮储银行结算账户作为平台的主要提现账户。
2019年2月，宿州市分行发放首笔贷款27万元；4月，合肥市分行发放首笔贷款100万元……增量扩面捷报频传，2019年，安徽邮银共为服务的439家电商客户，发放信贷资金2.95亿元。
“在全面协同推进过程中，我们也不断优化，在客户准入、办理流程、贷款额度等方面，根据市场情况适时调整，更好地服务三方发展，共同把项目做大做优。”孙传龙说。安徽邮银拓宽贷款客户范围，从企业客户延伸到个人客户、从国内电商客户发展到跨境电商客户，从城市电商客户扩张到农村电商客户。合作平台由原来的国内几大电商巨头，又加入了亚马逊、易贝、全球速卖通等多家全球知名电商平台，全面覆盖了邮政寄递的客户群。安徽省分行将授信额度最高提升至500万元，对客户再次贷款时将根据上个授信期内邮政快递费用增幅情况提高授信额度等一系列优化升级的举措，更加贴近电商企业金融服务需求。
“‘跨境电商邮包贷’有助于构建寄递、贷款融资和外汇结算三合一的电商服务和运营体系，为跨境电商企业提供全方位综合服务，增强邮政国际业务的竞争力。”安徽邮政国际业务分公司负责人对项目的发展前景十分看好。2019年8月29日，安徽邮银协同在合肥市开办了全省首单“跨境电商邮包贷”业务，放贷金额85万元，在邮储银行开设了公司美元结算账户。安徽电商协会在协会活动中邀请安徽邮政就“电商邮包贷”进行专题介绍。去年12月6日，安徽省政协港澳台侨和外事委员会专门向安徽邮政发来感谢信，感谢邮政利用板块协同优势为跨境电商企业定制个性化金融产品解决“融资难”问题。今年1月7日，安徽省商务厅也致信感谢。
“ ‘电商邮包贷’作为一个协同项目，促进了寄递、金融业务同发展共提升。通过对231家‘电商邮包贷’客户放贷前后发件量的跟踪分析，发件量同比增幅达74.42%。同时，也丰富了客户对邮政品牌的认知，展现了邮政现代企业集团形象。”孙传龙告诉记者，“5月14日，我们和安徽省分行召开了项目研讨会，今年将重点深化邮银客户资源的复用和跨境项目的拓展。”